Objetivo: Ayudar a organizar sus finanzas, prepararse para imprevistos y planificar el futuro con inversiones sólidas.
Temas clave:
- Presupuesto familiar (gastos fijos, variables, colchón)
- Cómo salir de deudas (tarjetas, préstamos, etc.)
- Invertir desde cero (fondo de emergencia, productos sencillos)
- ¿Piso o alquiler? Decisiones clave de vida
- Seguros, hipotecas y planificación a medio plazo
- Cómo reconocer un chiringuito financiero o una estafa
- Educación financiera para tus hijos
🏠 PRESUPUESTO FAMILIAR
Porque en casa también se invierte con cabeza
📌 ¿Qué es un presupuesto familiar?
Es una herramienta que te permite:
- Saber cuánto dinero entra y cuánto sale
- Organizar los gastos fijos y variables
- Ahorrar para emergencias o metas
- Evitar sustos, discusiones o llegar ahogados a final de mes
✨ Es tu mapa para que el dinero no se evapore sin saber por qué.
💼 PASO A PASO PARA HACERLO
1️⃣ INGRESOS MENSUALES
Suma todo lo que entra al mes:
| Concepto | Importe (€) |
|---|---|
| Sueldo 1 | 1.200 € |
| Sueldo 2 / becas / ayudas | 1.000 € |
| Otros (trabajos extra, etc.) | 200 € |
| TOTAL INGRESOS | 2.400 € |
2️⃣ GASTOS FIJOS
(No cambian mucho mes a mes)
| Categoría | Ejemplo | Importe (€) |
|---|---|---|
| Vivienda | Hipoteca o alquiler | 800 € |
| Suministros | Luz, agua, gas, internet | 150 € |
| Transporte | Gasolina, abono, seguros | 150 € |
| Alimentación | Compra mensual + básicos | 400 € |
| Educación | Libros, material, comedor | 100 € |
| Cuotas/Servicios | Netflix, gimnasio, seguros | 80 € |
| TOTAL FIJOS | 1.680 € |
3️⃣ GASTOS VARIABLES
(Cambian según el mes)
| Categoría | Ejemplo | Importe (€) |
|---|---|---|
| Ocio y salidas | Cine, bares, ocio familiar | 150 € |
| Ropa | Compras esporádicas | 70 € |
| Regalos / Eventos | Cumpleaños, fiestas | 50 € |
| Otros | Farmacia, imprevistos pequeños | 50 € |
| TOTAL VARIABLES | 320 € |
4️⃣ AHORRO Y COLCHÓN DE EMERGENCIA
Reserva al menos un 10 % para imprevistos o proyectos futuros.
| Objetivo | Importe (€) |
|---|---|
| Ahorro fijo mensual | 200 € |
| Fondo de emergencia (colchón) | 100 € |
| TOTAL AHORRO | 300 € |
✅ RESUMEN MENSUAL
| Concepto | Total (€) |
|---|---|
| Ingresos | 2.400 € |
| Gastos fijos | 1.680 € |
| Gastos variables | 320 € |
| Ahorro + colchón | 300 € |
| Resto disponible | 100 € (colchón extra o margen) |
🧠 CONSEJOS CLAVE
- Revisar cada mes: compara lo planeado con lo real
- Involucra a toda la familia: el presupuesto no es solo cosa de uno
- Usa apps o Excel: Fintonic, Money Manager o una hoja en Drive
- Colchón ideal: mínimo 3 meses de gastos fijos, a ser posible 6
💡 FRASE PARA RECORDAR:
«Tu presupuesto no es una cárcel, es tu escudo.»
💣 CÓMO SALIR DE DEUDAS (tarjetas, préstamos, etc.)
No es magia: es estrategia, constancia… y no esconder la cabeza.
📌 ¿Por qué es importante salir de deudas?
Las deudas con intereses altos —como las tarjetas o préstamos rápidos— son enemigos silenciosos.
Pagan primero los bancos, luego los intereses… y tú al final, con estrés.
🧠 Cuanto antes tomes el control, antes recuperas tu paz mental y tu libertad financiera.
🛠️ PASOS PARA SALIR DE DEUDAS
1️⃣ Haz una lista total de tus deudas
Incluye:
- Importe total pendiente
- Tipo de deuda (tarjeta, préstamo, coche…)
- Tipo de interés (%)
- Cuota mensual
- Plazo restante
Ejemplo:
| Deuda | Total (€) | Interés (%) | Cuota mensual (€) |
|---|---|---|---|
| Tarjeta BankX | 1.200 | 21 % | 80 |
| Préstamo coche | 5.000 | 8 % | 120 |
| Crédito rápido | 800 | 30 % | 60 |
2️⃣ Establece un orden de ataque: método bola de nieve o avalancha
❄️ Método “Bola de Nieve” (motivador):
- Paga primero la deuda más pequeña (sin importar el interés)
- Al terminarla, pasas ese dinero a la siguiente
- Suma impulsos psicológicos: ves resultados rápidos
🔥 Método “Avalancha” (más eficiente):
- Paga primero la deuda con mayor interés
- Ahorra más a largo plazo (aunque tardes más en ver avances)
✅ Lo importante es empezar con el método que mejor encaje contigo.
3️⃣ Crea un presupuesto de guerra
- Recorta gastos variables al mínimo
- Aplica el 100 % del dinero extra al pago de deudas
- Si puedes vender algo que no usas o hacer ingresos extra: hazlo ahora
4️⃣ Negocia con los bancos o entidades
- Aplaza pagos solo si es urgente (pero te costará más)
- Intenta refinanciar o reunificar deudas si el nuevo interés es menor
- Pregunta por cancelación anticipada sin penalización
5️⃣ Evita estos errores mientras pagas deudas:
🚫 No saques más tarjetas
🚫 No pidas créditos para pagar créditos
🚫 No ignores las llamadas: busca acuerdos
🚫 No digas «solo este mes gasto de más…»
🚫 No esperes “milagros de inversión por WhatsApp” —te van a estafar
💡 BONUS: cuando salgas de deudas…
🔐 Crea un fondo de emergencia (mínimo 3 meses de gastos)
🔐 Aprende a usar tarjetas solo con control total (¡sin financiación!)
🔐 Invierte solo cuando no debas nada que te queme cada mes
💥 FRASE PARA RECORDAR:
«Salir de deudas no es fácil… pero quedarse en ellas cuesta toda la vida.»
🚀 INVERTIR DESDE CERO
Paso a paso para empezar sin miedos ni estafas
🧠 ANTES DE INVERTIR, ASEGURA TU BASE
🔒 1. Crea un fondo de emergencia
Antes de invertir, asegúrate de tener entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales ahorrados.
✅ ¿Para qué sirve?
Para cubrir imprevistos sin tener que endeudarte o vender tus inversiones con pérdidas.
Ejemplo:
- Si tus gastos mensuales son 800 €, tu fondo de emergencia debería ser de 2.400 € a 4.800 €.
📍 Guarda ese dinero en una cuenta corriente o cuenta remunerada, no lo inviertas.
📦 2. Define tu objetivo
No inviertes igual para:
- Ahorrar para un viaje en 1 año
- Comprar una casa en 5
- Jubilación en 30
❗ La clave está en el plazo y el riesgo que estás dispuesto a asumir.
📈 3. Empieza con productos sencillos y seguros
✅ OPCIÓN A: Fondos indexados
- Invierten en muchas empresas a la vez (por ejemplo, todo el mercado mundial)
- Bajísimas comisiones
- Rentabilidad histórica: 6-8 % anual a largo plazo
- Ideales para invertir a 5-10 años o más
👉 Plataformas recomendadas: MyInvestor, Indexa Capital, Finizens (España)
✅ OPCIÓN B: Planes de pensiones indexados
- Parecidos a los fondos, pero con ventajas fiscales si los usas para jubilación
- Ojo: el dinero queda bloqueado salvo excepciones
✅ OPCIÓN C: Cuentas remuneradas o depósitos
- Para inversiones muy conservadoras
- Rentabilidad baja pero sin riesgo (y garantizado hasta 100.000 €)
💸 4. Empieza con poco, pero de forma constante
Invertir no es cosa de ricos. Es cosa de constantes.
- Puedes empezar desde 10 € al mes en fondos indexados
- Automatiza: configura una transferencia mensual y olvídate
🚫 5. Lo que NO debes hacer al empezar:
❌ Comprar acciones sin entender cómo funciona
❌ Usar criptomonedas como “atajo”
❌ Hacer caso a influencers o “asesores” por WhatsApp
❌ Invertir sin comparar comisiones o riesgos
❌ Caer en plataformas no registradas en CNMV
🧾 EN RESUMEN:
| Paso | Qué hacer |
|---|---|
| Fondo de emergencia | 3-6 meses de gastos |
| Define tu objetivo | ¿A corto, medio o largo plazo? |
| Invierte sencillo | Fondos indexados, planes, cuentas |
| Sé constante | Mejor 50 €/mes que nada |
| Evita estafas | No a lo que promete “ganancia segura” |
💬 FRASE PARA RECORDAR:
«Invertir desde cero no es saberlo todo.
Es empezar con cabeza y con un plan.»
🏠 ¿PISO O ALQUILER?
La decisión que define tu libertad… o tu hipoteca.
❓La gran pregunta:
¿Es mejor comprar o alquilar?
Respuesta corta: Depende de tu situación, tus objetivos, tu estabilidad y tu salud financiera.
Respuesta larga: Mira esto con calma y decides tú.
⚖️ COMPARATIVA CLARA
| CRITERIO | COMPRAR PISO | VIVIR DE ALQUILER |
|---|---|---|
| 🏦 Pago inicial | Entrada + gastos (mín. 20-30 %) | Fianza y primer mes |
| 📈 Compromiso | Hipoteca 20-30 años | Contrato 1 año renovable |
| 💸 Cuotas mensuales | Fijas (hipoteca) + gastos extras | Mensualidades más predecibles |
| 🧰 Gastos de mantenimiento | Te encargas tú | Suele asumirlos el propietario |
| 🧳 Flexibilidad | Difícil moverse si cambias de vida | Más libertad de mudarte |
| 📈 Inversión a largo plazo | Puede revalorizarse o no | No genera patrimonio |
| 🧾 Libertad financiera | Puede limitar tus decisiones vitales | Más liquidez para ahorrar/invertir |
🧠 CUÁNDO COMPRAR PODRÍA SER UNA BUENA IDEA:
✅ Tienes ahorros sólidos para la entrada y fondo de emergencia
✅ Tus ingresos son estables y te ves en la zona al menos 10 años
✅ Estás comprando un piso con precio justo y sin sobreendeudarte
✅ Quieres construir patrimonio a largo plazo
✅ Estás dispuesto a asumir todos los gastos asociados (reparaciones, comunidad, impuestos…)
🧳 CUÁNDO ALQUILAR ES MÁS INTELIGENTE:
✅ Necesitas movilidad o flexibilidad (estudios, trabajo, separación…)
✅ Aún estás ahorrando o saliendo de deudas
✅ No quieres atarte a un banco durante 30 años
✅ Los precios de compra están inflados en tu zona
✅ Prefieres invertir tu dinero en otras cosas (formación, negocio, bolsa…)
🛑 ERROR CLÁSICO:
“Pagar alquiler es tirar el dinero” — ❌
Mentira. Tirar el dinero es comprar sin poder permitírtelo y acabar atrapado.
El alquiler te da tiempo para construir una base financiera sólida.
📌 PREGÚNTATE ANTES DE DECIDIR:
- ¿Cuánto tengo ahorrado realmente?
- ¿Estoy estable en este lugar o puedo mudarme en 2 años?
- ¿Me ahoga más una cuota fija o una mensualidad más baja + flexibilidad?
- ¿Estoy comprando por presión social o por una decisión consciente?
🧾 EN RESUMEN:
Comprar un piso puede darte raíces.
Alquilar puede darte alas.
Lo importante es que decidas con la cabeza, no con el miedo ni con prisas.
🛡️ SEGUROS, HIPOTECAS Y PLANIFICACIÓN A MEDIO PLAZO
Porque vivir al día no es plan… y prever no es de ricos, es de listos
🔐 1. SEGUROS: TU RED ANTES DE CAER
Un seguro no es un gasto inútil. Es protección frente a lo que arruinaría tus finanzas.
✅ ¿Cuáles sí valen la pena?
- Seguro de salud: si no quieres depender de listas de espera eternas.
- Seguro de hogar: obligatorio si tienes hipoteca y muy recomendable siempre.
- Seguro de vida: útil si tienes hijos o cargas familiares.
- Seguro de responsabilidad civil: viene incluido en muchos de hogar, pero revísalo.
🧠 Consejo: No compres seguros «por si acaso». Compra lo que te protege de lo que no podrías asumir con tus ahorros.
🏠 2. HIPOTECA: TU DECISIÓN MÁS LARGA
Una hipoteca no es solo una casa, es un contrato de 20 a 30 años con tu futuro.
📌 Antes de firmar:
- Asegúrate de tener entrada (20-30 %) + gastos (10 %) + colchón de emergencia
- No firmes una hipoteca que supere el 30-35 % de tus ingresos mensuales
- Compara tipo fijo vs variable (estable vs ajustable)
- Exige transparencia total: comisiones, vinculaciones, seguros obligatorios…
🧠 Consejo: El banco no es tu amigo. Lee hasta la letra invisible.
📅 3. PLANIFICACIÓN A MEDIO PLAZO (3 a 10 años)
No se trata de tener una bola de cristal, sino de no ir a ciegas.
🛠️ ¿Qué debes incluir?
✅ Metas realistas:
- Viajar
- Cambiar de coche
- Estudios hijos
- Reformas
- Independizarte o cambiar de ciudad
✅ Herramientas que te ayudan:
- Presupuesto mensual con objetivos marcados
- Plan de ahorro automático
- Productos a medio plazo (fondos mixtos, cuentas remuneradas, depósitos…)
📌 Crea tu hoja de ruta:
| Meta | Plazo estimado | Ahorro mensual necesario |
|---|---|---|
| Viaje a Japón | 3 años | 100 €/mes |
| Reformar cocina | 5 años | 70 €/mes |
| Curso profesional | 2 años | 50 €/mes |
🧠 FRASE PARA RECORDAR:
“El futuro no se adivina. Se organiza.”
Y con seguros, hipoteca responsable y planificación, puedes vivir tranquilo… sin que te explote nada en la cara.
👨👩👧 EDUCACIÓN FINANCIERA PARA TUS HIJOS
Porque es mejor que aprendan con una paga… y no con una hipoteca
🧠 ¿Por qué enseñar finanzas desde pequeños?
- Para que no caigan en deudas, estafas o falsas promesas
- Para que valoren el esfuerzo detrás del dinero
- Para que aprendan a gestionar, ahorrar e invertir con sentido
- Porque si tú no se lo enseñas, lo aprenderán de TikTok… y eso sí que da miedo 😅
🛠️ CÓMO ENSEÑAR FINANZAS A CADA EDAD
🐣 DE 4 A 7 AÑOS: «EL DINERO NO CRECE EN LOS ÁRBOLES»
- Explica que el dinero se gana trabajando
- Usa una hucha transparente para que vean crecer el ahorro
- Juega a la tienda en casa (con precios y decisiones)
- Enséñales a elegir: “puedes comprar esto o esto, no todo”
🧒 DE 8 A 12 AÑOS: «APRENDER A MANEJAR SU PAGA»
- Dales una paga pequeña, con autonomía para usarla
- Introduce la idea de ahorrar para algo más grande
- Enséñales que esperar tiene recompensa (interés compuesto en versión “chuches”)
- Haced juntos una lista de objetivos (ahorrar para un juguete, excursión, etc.)
👧 DE 13 A 18 AÑOS: «LOS PRIMEROS DECISIONES REALES»
- Ayúdales a llevar un presupuesto mensual
- Habla sobre lo que cuestan las cosas: comida, ropa, suscripciones…
- Explícales cómo funcionan las tarjetas de crédito y los préstamos
- Preséntales el mundo de la inversión (fondos, bolsa, criptos… con cabeza)
- Hablad de publicidad engañosa, estafas y falsas promesas online
💡 IDEAS PRÁCTICAS
✅ Crea un “reto del ahorro familiar”: objetivo común (ej. viaje) y cómo contribuir
✅ Usad una app sencilla juntos (como Goin Kids o PiggyBot)
✅ Haced un “simulacro de compra”: comparad precios, presupuestad y decidid
✅ Enséñales con tu ejemplo: no hay mejor profesor que lo que tú haces
🧾 FRASE PARA RECORDAR:
«No esperes a que tu hijo sea adulto para enseñarle sobre el dinero.
Enséñale ahora, para que de adulto no se convierta en esclavo del dinero.»
🚨 ¿CÓMO RECONOCER UN CHIRINGUITO FINANCIERO O UNA ESTAFA DE INVERSIÓN?
Porque lo barato (o demasiado rentable) sale carísimo.
📌 ¿Qué es un chiringuito financiero?
Es una empresa o persona que ofrece servicios de inversión sin estar autorizada ni regulada.
Te promete ganancias rápidas, seguras o muy altas, pero en realidad no invierte tu dinero: se lo queda.
❗Aunque tengan página web, app, “asesores” por WhatsApp y apariencia profesional… ¡siguen siendo fraude!
🧠 10 SEÑALES CLARAS DE QUE PODRÍA SER UNA ESTAFA:
1️⃣ Promesas de rentabilidad garantizada (“Gana un 30 % al mes sin riesgo”)
2️⃣ Presión para invertir rápido (“La oferta vence hoy”, “Si no entras ahora, pierdes la oportunidad”)
3️⃣ No puedes retirar tu dinero fácilmente (o te ponen excusas constantes)
4️⃣ Te contactan primero por redes, WhatsApp o llamadas frías
5️⃣ Te piden instalar Anydesk, TeamViewer u otros programas de control remoto
6️⃣ Dicen trabajar con “IA”, “trading automatizado” o “algoritmos secretos” sin explicar nada claro
7️⃣ No están registrados en la CNMV (puedes buscar su nombre aquí: https://www.cnmv.es)
8️⃣ Ofrecen “cuentas fondeadas”, “bonos regalo” o “clubes VIP” sin transparencia
9️⃣ Usan imágenes de famosos o logos de bancos reales (falsificados)
🔟 Te piden más dinero para “liberar” ganancias (tasa, garantía, impuesto inventado…)
🧪 ¿DUDAS SI ES UNA ESTAFA? HAZ ESTE MINI TEST:
| PREGUNTA | SI | NO |
|---|---|---|
| ¿Me lo han ofrecido por redes o WhatsApp sin pedirlo? | ✅ | |
| ¿Prometen beneficios asegurados sin riesgo? | ✅ | |
| ¿No me dejan retirar el dinero cuando quiero? | ✅ | |
| ¿No aparece en CNMV, o figura como advertencia? | ✅ | |
| ¿Siento que me presionan o manipulan emocionalmente? | ✅ |
🔴 3 o más “sí” = ¡sal de ahí y no pongas ni un euro más!
🛡️ CÓMO PROTEGERTE
✅ Verifica siempre la empresa en CNMV o Banco de España
✅ Busca opiniones en Google, foros, Trustpilot o Victifin.org
✅ No instales apps ni accedas a plataformas que no conoces bien
✅ Si ya caíste: denuncia, reúne pruebas y no dejes que te estafen más fingiendo ayudarte a recuperar
✅ Comparte tu historia: ayudarás a evitar más víctimas
🧾 FRASE PARA RECORDAR:
“Si parece demasiado bueno para ser verdad… es porque es mentira.”
¿Puedo Invertir? 