🧾 PLANTILLA 1: PRESUPUESTO PERSONAL MENSUAL (sencillo)
| Categoría | Presupuesto (€) | Gasto Real (€) | Diferencia (€) |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | |||
| Vivienda (alquiler, luz, gas) | |||
| Transporte (gasolina, bus) | |||
| Alimentación (súper, fuera) | |||
| Teléfono / Internet | |||
| Ocio y salidas | |||
| Suscripciones (Netflix, etc.) | |||
| Ahorro | |||
| Otros gastos | |||
| Total mensual |
✅ Ideal para jóvenes o quien empieza desde cero
✅ Permite comparar lo planeado con lo gastado
👨👩👧 PLANTILLA 2: PRESUPUESTO FAMILIAR MENSUAL
| Categoría | Gasto previsto (€) | Gasto real (€) | Notas |
|---|---|---|---|
| Ingresos hogar (total) | |||
| Hipoteca / Alquiler | |||
| Suministros (agua, luz…) | |||
| Alimentación | |||
| Educación (colegio, material) | |||
| Transporte | |||
| Salud / Seguros | |||
| Ahorro / Fondo emergencia | |||
| Ocio / Actividades | |||
| Otros gastos | |||
| Saldo final del mes | ¿Sobran o faltan €? |
✅ Ideal para parejas o familias con hijos
✅ Incluye columna de notas para imprevistos o ajustes
🎯 PLANTILLA 3: PRESUPUESTO POR OBJETIVOS
| Meta / Objetivo | Importe total (€) | Plazo (meses) | Ahorro mensual necesario (€) | Notas |
|---|---|---|---|---|
| Fondo de emergencia | 3.000 € | 12 | 250 € | |
| Viaje / vacaciones | 1.200 € | 6 | 200 € | |
| Curso o formación | 800 € | 8 | 100 € | |
| Reforma en casa | 2.500 € | 10 | 250 € |
✅ Ideal para personas que planifican metas concretas
✅ Puedes añadir gráficas de progreso mensual
💻 SIMULADORES DE AHORRO E INVERSIÓN
Porque ver cómo crece tu dinero… ¡motiva a ahorrar e invertir!
✅ 1. Simulador de ahorro mensual
¿Cuánto ahorrarás en X tiempo si apartas una cantidad cada mes?
Variables:
- Cantidad que ahorras al mes
- Tiempo (meses o años)
- Interés (opcional)
Ejemplo visual:
| Ahorro mensual | Tiempo | Total acumulado (sin interés) |
|---|---|---|
| 100 € | 12 meses | 1.200 € |
| 100 € | 24 meses | 2.400 € |
🔧 Si añades interés (por ejemplo, 2 % anual), puedes incluir una tabla de crecimiento con interés compuesto.
✅ 2. Simulador de interés compuesto
¿Qué pasa si reinviertes tus beneficios cada año?
Variables:
- Aporte inicial
- Aporte mensual
- Interés anual estimado (ej. 5 % o 7 %)
- Tiempo (años)
Resultado: tabla año por año + gráfica de crecimiento.
Ejemplo:
- Aporte inicial: 1.000 €
- Aporte mensual: 100 €
- Interés: 6 % anual
- A 10 años → ¡Casi 17.000 €! (sin contar inflación)
✅ 3. Simulador “meta financiera”
¿Cuánto necesito ahorrar al mes para alcanzar mi meta?
Variables:
- Objetivo (€)
- Tiempo disponible
- Interés estimado (opcional)
Ejemplo:
- Objetivo: 5.000 €
- Tiempo: 24 meses
- Ahorro necesario mensual: 208,33 €
✅ 4. Simulador de coste de oportunidad
¿Qué pierdes por no invertir tu dinero?
Comparativa visual:
- Dejar el dinero en cuenta sin interés
- Invertirlo a X % durante X años
- Resultado: diferencia entre ambos
Ejemplo:
- 5.000 € sin interés → sigue siendo 5.000 €
- 5.000 € al 5 % anual → 6.383 € en 5 años
⚠️ No invertir también es una decisión… y a veces, la más cara.
✅ CHECKLIST DE CONTROL FINANCIERO MENSUAL
Tu rutina de 15 minutos para no perder el control de tu dinero
📅 1. INGRESOS Y GASTOS
☐ ¿He anotado todos mis ingresos del mes?
☐ ¿Sé cuánto he gastado en total?
☐ ¿He revisado mis gastos fijos? (alquiler, luz, internet, seguros…)
☐ ¿He revisado mis gastos variables? (ocio, ropa, comida fuera…)
☐ ¿Hay algún gasto innecesario que puedo eliminar o reducir?
💰 2. AHORRO Y PLANIFICACIÓN
☐ ¿He apartado al menos un 10 % de mis ingresos para ahorro?
☐ ¿He aportado a mi fondo de emergencia o inversión?
☐ ¿Estoy más cerca de alguna meta financiera? (viaje, estudios, etc.)
☐ ¿He tenido algún imprevisto este mes? ¿Pude cubrirlo sin endeudarme?
🧾 3. DEUDAS Y COMPROMISOS
☐ ¿He pagado todas mis deudas a tiempo?
☐ ¿Estoy reduciendo mis deudas o solo pagando intereses?
☐ ¿He evitado financiar compras innecesarias o usar tarjeta en cuotas?
☐ ¿He resistido tentaciones de crédito fácil o promesas milagrosas?
🛡️ 4. SEGURIDAD Y CONTROL
☐ ¿He revisado mis movimientos bancarios (fraudes, duplicados…)?
☐ ¿Mis contraseñas y accesos financieros están protegidos?
☐ ¿He recibido algún mensaje sospechoso de inversión o criptos?
☐ ¿Estoy usando plataformas seguras y reguladas?
📈 5. VISIÓN GENERAL
☐ ¿Sé exactamente cuánto dinero tengo hoy?
☐ ¿Mi presupuesto está actualizado para el mes siguiente?
☐ ¿Estoy alineado/a con mis metas o necesito reajustar algo?
☐ ¿He hablado de dinero con mi pareja o familia este mes?
⭐ BONUS: EVALUACIÓN RÁPIDA DEL MES
| Pregunta | Respuesta |
|---|---|
| ¿He gastado menos de lo que he ganado? | Sí / No |
| ¿He ahorrado algo este mes? | Sí / No |
| ¿Me siento en control de mi dinero? | Sí / No |
| ¿Estoy avanzando hacia mis objetivos? | Sí / No |
💬 FRASE FINAL:
“No hace falta ser experto para tener tus finanzas bajo control.
Hace falta mirar, decidir… y repetir.”
¿Puedo Invertir? 