🧳 Cuando te convierten en una mula financiera: el dinero no era tuyo, y el problema sí

📌 ¿En qué consiste esta estafa?

Los estafadores te usan para mover dinero robado a otras víctimas, haciéndolo pasar por operaciones legales. A ti te hacen creer que estás:

Ayudando a otras personas a invertir
Participando en un programa de afiliados
Recibiendo una comisión por colaborar con una empresa internacional
O simplemente siguiendo instrucciones de tu “asesor”

Pero en realidad, estás siendo usada como intermediaria para lavar dinero, una mula financiera. Y en muchos casos, tú acabas investigada por la policía… mientras los verdaderos culpables desaparecen.

🔍 Modus operandi paso a paso

Te piden que abras una cuenta bancaria o de criptomonedas.
Dicen que es para que “tú tengas el control” o para “recibir bonificaciones”.
Te piden que recibas transferencias o cripto y luego lo reenvíes.
Alegan que es parte del sistema, que ayudas a agilizar operaciones o que estás cobrando comisiones.
Te mandan dinero desde otras víctimas de la estafa.
Puede parecer legal, pero ese dinero fue robado de otra persona engañada igual que tú.
Tú haces una nueva transferencia o retiro.
A cuentas en el extranjero, a exchanges de criptomonedas o incluso en efectivo.
Cuando todo explota… la cuenta investigada es la tuya.
Y el rastro lleva a ti, no al estafador.

🧠 ¿Por qué es tan difícil de detectar?

Porque los estafadores se hacen pasar por:

Gestores de confianza
Entidades financieras reales (suplantadas)
Recuperadores de fondos
O incluso “compañías de inversión” con apariencia legal

Te manipulan para que creas que formas parte de su equipo, cuando en realidad solo eres una pieza que pueden desechar.

⚠️ Señales de alarma

Te piden que abras cuentas a tu nombre “para mayor seguridad”
Te mandan dinero desde terceros y te piden que lo reenvíes sin preguntar
Te dicen que no uses tu banco habitual, que uses otro específico
Usan frases como “es parte del protocolo” o “esto es común en mercados internacionales”
Cuando preguntas, te dicen que no des demasiadas vueltas al asunto

💥 Casos reales documentados

Personas usadas para recibir dinero de víctimas en España y enviarlo a Portugal, Lituania o Emiratos.
Estafadores que hacen a las víctimas abrir cuentas en Binance o Revolut con su DNI, y las usan para mover fondos robados.
Víctimas que terminan con bloqueo de cuentas bancarias, denuncias por blanqueo o llamadas de la policía.

🛡️ ¿Cómo protegerte?

Nunca aceptes mover dinero que no sea estrictamente tuyo.
Si alguien te dice que recibirás fondos para “redistribuir”, sal de ahí inmediatamente.
No abras cuentas por orden de un tercero.
Si ya lo hiciste, acude cuanto antes a un abogado y explica la situación.

🆘 ¿Sospechas que te han usado como mula?

Detén toda operación ahora mismo.
Reúne las pruebas: chats, correos, transferencias, nombres, plataformas.
Denuncia en la policía
Explica claramente que fuiste manipulada, y ponte en contacto con Victifin.org para orientación y apoyo.

⚖️ No es tu culpa, pero sí tu responsabilidad actuar ahora

Este tipo de estafa te convierte en víctima y sospechosa a la vez. Por eso es crucial no callar y actuar cuanto antes. Si te lo han hecho a ti, pueden estar usándolo con otras personas ahora mismo.